銀行預金じゃ物足りない方に…月1万円で始められる「積立」投資

　

　

　ついにやってきた新年度。新生活が始まっている方もいらっしゃると思います。

　これを機に“積立貯金”をしてみようと考えているけど、銀行預金は金利が低いしなぁ……という方に“投資信託の積立”について、ファイナンシャルプランナーの筆者がご説明します。

　■投資はまとまったお金がないとできない？

　“投資”と聞くとどうしてもまとまったお金、最低でも何十万円という金額が必要と思われるかもしれません。確かに“株式投資”はそれなりの資金が必要ですが『投資信託』なら1万円程度から投資することができます。

　■『投資信託』で積立を行うには？

　毎月いくら積立を行うかを決めて投資信託の『自動購入サービス』を申し込みます。このサービスにより毎月決まった日にちに指定の口座から決めた金額が引き落とされ『投資信託』を買い付けることになります。証券会社の口座はもちろんですが、銀行口座からも引き落としは可能です。

　■『ドルコスト平均法』とは？

　毎月一定額を買い付ける買い方を『ドルコスト平均法』といいます。例えば毎月1万円である投資信託を購入するとしたなら、その投資信託が5千円のときは2口購入でき、2万円のときは0.5口購入するということになります。

　つまり、値段が高いときは少ない口数しか買えませんが、値段が安いときは多くの口数が買えることになります。

　■“積立”は何故、威力を発揮するの？

　『投資信託』は、株式とは違って“いくらで買いたい”と自分で値段を決めることができません。1度『投資信託』を買ったときが運悪くたまたま値段が高い日だったということもあり得ます。

　しかし、“積立”の場合は、毎月決まった日に引き落としされるので“購入のタイミング”を気にすることはありませんし『ドルコスト平均法』なら平均の買付単価が下げられることにもなります。

　■注意点は？

　『投資信託』は元本が保証されている商品ではありませんので『投資信託』を選ぶ目を持つことが必要です。良くない『投資信託』を買ってしまうとずっと下がり続けるということもありうるからです。良い『投資信託』を選び“長期投資”をすることです。

　いかがでしたか？

　ネット証券では毎月500円から積立できるところもあります。家計にムリのない範囲で始めてみるのもよいのではないでしょうか。『投資信託』の積立を地道にコ ツコツ行うことにより貯蓄の習慣も身に付きますし、”積立貯金”よりも成果が期待できる可能性もありますね。…