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33歳シングル女性の決断 貯蓄があれば退職していい?

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定番のエレガントパンプス★ルブタン☆Decollete 554 10cm
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 こんにちは。ファイナンシャルプランナーの加藤梨里です。

 前回の「シングル女性は医療保険に入るべき?」では、働く女性の方からのご相談の一例を通して、シングル女性の「保険」についてお話しました。

 第6回の今回は、シングル女性の「転職」について考えていきたいと思います。

転職のために会社を辞めたいが……

 先日、厚生労働省が3月の有効求人倍率を発表しました。前月比(季節調整値)0.02ポイント上昇の1.30倍と、1991年12月の1.31倍以来、約24年ぶりの高水準となりました。2015年度平均の有効求人倍率も1.23倍と高水準でした。雇用環境の改善が続き、転職を考えている人にも追い風になっています。

 不動産会社で働くFさん33歳もそのひとり。新卒で入社以来10年が過ぎ、キャリアアップのために転職を考えています。今の仕事に不満はないものの、業務にマンネリを感じていることや、一般的に転職のリミットといわれる35歳を目前にして、転職を考え始めました。

 しかし、今の仕事は残業が多く、帰宅はいつも21時過ぎのため、転職活動もままなりません。帰宅後に転職サイトを眺めたり、登録したエージェントからのメールを見たりするのが日課になっていますが、それ以上の活動はできないでいます。

 そこで、一度退職して転職活動をしようかと思っています。ただ、収入がストップするのは不安です。「貯蓄があれば次の仕事が見つかるまで大丈夫かどうか?」と、私のところに相談に訪れました。

会社を退職すると年90万超の追加出費

 現在、Fさんの手取り月収は35万円。残業代を含めれば40万円を超えることもあります。仕事優先の生活を続けてきたため、生活費の25万円を差し引いた残りをほとんど貯蓄し、500万円超までになりました。これだけの貯蓄があれば、「もし今の会社を辞めて次の転職先が見つかるまで収入がなくなっても、当面はなんとかなるのでは」とFさんは思っています。

 ですが、 もし会社を辞めて転職活動に専念した場合、毎月どれくらいのお金が必要なのでしょうか?

 会社を退職すると、生活費のほかに、おもに次の支出が変わります。

1. 住民税

 会社員の場合、一般的に住民税は給与から天引きされます。これが退職後にはお住まいの市区町村から請求が直接くるようになります。在職中は天引きされた後に手取りの給与を受け取るのであまり意識しないことが多いのですが、自分で納税するとなると、その税額が思いのほか高く感じます。

 Fさんの場合、毎月天引きされている住民税額は2万円弱です。退職後にはこれを自分で納めることになるのですが、一括または4回(6月、8月、10月、1月)に分割して納めます。一括なら20万円以上、分割でも1回あたり5万円以上を支払うことになります。

 しかも、住民税は前年度の収入をベースに計算されます。退職前の収入に応じた税額が退職後に請求されますから、いざ納税通知書が届くと、請求額にびっくりする人が少なくありません。

2. 国民年金

 公的年金の保険料も、会社員なら給与天引きですが、退職後は自分で納めます。次の仕事に就くまでは国民年金に加入することになりますから、1カ月あたり1万6260円(平成28年度)が全額自己負担になります。

 会社員のときは厚生年金に加入し、収入に応じて保険料が決まります。支払いは会社と折半ですから、自己負担は半額で済みます。Fさんの場合はおおよそ月7万円の厚生年金保険料のうち、3万5000円ほどが天引きされていました。退職して国民年金だけになると、会社員時代に天引きされていた保険料よりも小さくなります。とはいえ、収入がゼロになって自分で納めるとなると、その負担感は意外と大きいと思います。

3. 健康保険

 会社を退職すると、健康保険は、今の会社の健康保険で任意継続するか、お住いの市区町村の国民健康保険に加入するかになります。いずれにしても保険料は全額が自己負担です。こちらも在職中には会社と折半ですから、保険料の負担は今までよりも大きくなります。

 Fさんの場合、現在は約4万円の健康保険料のうち約2万円が天引きされています。任意継続ならこれが約4万円の全額負担になります。国民健康保険の場合はお住いの市区町村によって保険料の計算式が異なりますが、在職中の自己負担額よりは大きくなるはずです。

 これらの税金・社会保険料の負担額を合計すると、Fさんの場合は年額約90万円になります。もちろん1年以内に転職先が見つかればより負担は小さくなりますが、退職後の自己負担が小さくないことは忘れないでおきたいものです。

失業保険はすぐにもらえな クリスチャン ルブタン ビューティー

 会社を辞めて、次の仕事が見つかるまでの経済的支援として、雇用保険の失業給付(正式には基本手当)があります。これは、ハローワークに求職の申し込みをして、条件を満たせば離職前の収入に応じた手当が支給されるものです。

 Fさんの場合、求職中1日当たり約7000円の手当が最長120日間にわたって支給されます。その間に次の就職先が見つかればその時点で終了しますが、最後まで受け取ると総額は約85万円。失業中には心強い収入です。

 ただし、自己都合で退職する場合、手当の受け取りまでには、ハローワークに離職票を提出してから7日間(待期期間)+3カ月(受給制限期間)かかります(注:会社都合の場合は待期期間のみで受給制限期間がない)。手続きのタイミングによっては、受け取れるまでに4カ月近くかかることもあります。その間は収入ゼロで生活していくことになります。

 なお、失業給付を受け取っている間は、文字通り「失業状態」でなければなりません。生活の足しにとアルバイトをしたり、自営業を始めたりすると手当を受け取れなくなります。失業給付を受け取るなら、それ以外の収入はないと覚悟する必要があります。

約4カ月の収入ゼロ、支出増でも耐えられるか?

 このように、退職をしてから転職先を探す場合、約4カ月間は収入ゼロでも家計をやりくりできるか、さらに税金と社会保険料を払っていけるかを考えておく必要があります。

 さらにいえば、交通費もばかになりません。退職したら、会社員時代よりも生活費が増えると覚悟しておく方が安全です。こういった支出に備えて、4カ月分プラスアルファとして、およそ半年分の生活費は少なくとも用意しておきたいものです。Fさんの場合は150万円が目安になります。

 Fさんには500万円の貯蓄がありますから、失業給付が出るまでの生活費と税金・社会保険料の負担には十分耐えられます。お金の面では、転職活動に専念しても問題なさそうです。

 ただ、あえてもうひとつ付け加えると、給与収入がなくなったときに精神的に耐えられるかどうかも考えておきたいものです。

 いくら貯蓄が十分にあっても、それまで毎月入ってきていたお給料がいざストップすると、たいていの人は不安になります。それまでは右肩上がりに増えていた貯蓄が今度は減っていき、転職先が決まるまでは、それがいつまで続くかわかりません。条件を満たせば失業給付を受け取れるとはいえ、次の仕事が決まるまでは気持ちの面で自分との闘いになります。

 かくいう私も、これまでに3度の転職を経験しています。特に最初の転職時には、次の仕事に就くまでブランクがあったのですが、会社員の時にはなかった想定外の出費の多さに、次の仕事が決まるまで貯蓄がもつのか、不安でなりませんでした。実際には、ここが転職活動中に一番きついポイントだと思います。

 Fさんは、それでも一度仕事を辞める決断をしました。33歳はそろそろ結婚や出産も考えたい年齢ですから、自分の意思で自分のキャリアために100%の時間を使えるのは、今が最後のチャンスだと考えたからです。いま、Fさんは退職の準備をしながら、かねてから興味があったインテリア業界への転職を目指して、資格の勉強も始めています。

 結婚、出産を意識する女性にとって、30代はキャリアや収入の大きな変化を避けて通れません。家事育児などの制約のため、思うようなキャリアが築けないジレンマに苛まれるリスクもあります。これまで築いてきたキャリアを活かすにしても、大幅なキャリアチェンジをするにしても、思い切った決断をできるチャンスは、人生でいつもあるわけではありません。Fさんには、ぜひこのチャンスを生かして、新しいキャリアの道を切り開いていってほしいなと思いました。

 転職を考えるときには、次の仕事を得るまでの流れや、ブランクが発生するときはその間の生活費など、目先のお金のことはぜひシミュレーションしておきたいものです。それと同時に、自分の人生やキャリアといった長期的なビジョンもじっくりと考えながら、納得いく決断をしたいものですね。

 今回で短期集中連載「マネーと自分を見直す方法」は最終回です。仕事にプライベートに忙しい女性のみなさんは、キャリア、人生、そしてそれにまつわるお金のお悩みも多いもの。また、複数のお悩みを同時に抱えていて、何から手を付けてよいかわからず、なんだかいつも漠然とした不安が尽きない、という声もよく聞きます。今回の連載では、まずはお金の問題を整理して、具体的な解決に向けてアクションを取るヒントをお伝えしてきました。みなさんにとって、将来が明るくなるきっかけになれば幸いです。

文/加藤梨里 監修/日本FP協会 写真/PIXTA



クリスチャン ルブタン パンプス・ミュール商品紹介:

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>レスラーの蝶野さん、育児の体力は別物 40代でパパに

レスラーの蝶野さん、育児の体力は別物 40代でパパに 朝日新聞デジタル7月4日(土)9時40分配信 インタビューに答えるプロレスラーの蝶野正洋さん=瀬戸口翼撮影  プロレスラーの蝶野正洋さん(51)は、9歳の息子と5歳の娘がいる。夫婦ともに40歳を過ぎてから授かった。子育てまっただ中の50代、人生経験を積んでから親になった今の思いは。【動画】エムスタ プロレスラー・蝶野正洋さん=瀬戸口翼撮影 ドイツ人の妻マルティーナさん(50)と出会ったのは、新日本プロレスに入門し、海外修行をしていた20代のときだった。ドイツでのパーティーで酔いつぶれ、介抱してもらった縁で、1991年に結婚した。 長男が生まれたのは、結婚15年目だ。自身が42歳、妻は41歳だった。それまでも子どもは欲しかったけれど授からず、妻と始めた会社が「子どものようなもの」と思ってきた。妻が40歳になった頃、やっぱり子どもが欲しいと不妊治療を始めた。 出産に立ち会った。「産声は今でも耳に残っています。感動しましたよ」。2人で涙を流した。■「恐怖心がありましたね」 赤ちゃんを抱っこするのは、ほぼ初めて。様々な経験を重ねていても、知らない世界が待っていた。 「恐怖心がありましたね。赤ちゃんと2人だけの外出に」 家の中では、抱っこもおむつ替えも、少しずつできるようになった。でも、2人での散歩は「30分で帰れる場所」。外出先で男性がおむつ交換をできる場所は少なかった。「公園に行って、泣かれておしめ交換となったら、こっちが震え上がる感じでした。あたふたしちゃって」 今は、朝は息子を小学校に送り出し、娘を幼稚園の送迎バスの集合場所まで連れて行く。妻は日本語の読み書きが大変なので、入園入学の手続きや準備は「俺が担当です」。 子どもが普段と違うと感じたら、とにかく話を聞く。「集団生活の悩みは、子どもにもある。成長に必要な過程だけれど、そのストレスを親がわかるだけでも違うと思う」 プロレスラーとしての体力と、育児に使う体力は「別物」という。 プロレスの興行では、試合に心身のピークをあわせ、夜9時ごろに試合が終わると、食事をして、午前4時ごろに寝ていた。しかし、子育てでは、特に子どもが小さいときは常に目が離せない。夜中も起きてミルクをあげる。成長しても、朝早くから公園で遊んだり散歩したり。「子どもにあわせて朝型生活に変えました。子育ては体力がいりますよね」■接し方に余裕 年齢を重ねてから子どもを持つことで、将来に戸惑いを感じる時期もあった。「この子が高校生になったら俺は何歳なんだ?」と、考えたこともある。もちろん、若いうちに子どもを持つ方がいいこともあると感じる。ただ、人生経験や仕事のキャリアがある分、子どもと接する時にも心の余裕が持てる。 「子どもが成長する過程って、見守る時期、自立させる時期、巣立つ時期があると知った。会社の若手やチームも一緒ですよね」「20~30代だと、親自身も社会で成長しているときだから、子どもの成長と映し鏡みたいになるんでしょう。40代は少し先にいるので冷静に見られる」 51歳の今、将来への思いも変わってきた。「40歳のときは、50歳というと一般的な定年まであと10年しかないと思っていた。でもいざ50歳になってみると、寿命を考えたらまだ先は長い。だから、色々不安になるより、俺自身が目標を持ってもっと頑張らなきゃいけないんだと思っています」■橋本真也選手、三沢光晴選手の死から決意 プロレス人生でショックだったことがある。 共に活躍した橋本真也選手が2005年、40歳で亡くなった。09年には、試合中の事故で三沢光晴選手(享年46)が死亡した。生きていることのありがたさを強く感じた。選手の命を守るためにはどうしたらよいのだろうか――。 5年ほど前、東京消防庁などで心肺蘇生やAEDの使い方を学ぶ救命講習があると知り、受講した。命を守るための知識は、プロレス界だけでなく家庭や社会全体でも必要だ。そこで、救急救命の啓発活動をする一般社団法人「ニューワールドアワーズスポーツ救命協会」を14年に立ち上げた。「助けられる命は助けたい」(大井田ひろみ)     ◇ ちょうの・まさひろ 米国シアトル生まれ。1984年、新日本プロレス入門。「闘魂三銃士」の1人として、また、nWoジャパンを設立してプロレス界に一時代を築く。2010年、フリーに。妻と立ち上げたアパレルブランド「アリストトリスト」代表取締役。妻との会話は日本語と英語が交じる。Eテレの子ども番組に出演中。     ◇〈今月のWORD〉増える40歳以上の出産 厚生労働省によると、2013年、第1子誕生時の平均年齢は母30.4歳、父32.5歳。40歳以上で産んだ母親は14年では5万878人と、1985年の約6倍に。 朝日新聞社【関連記事】 「ぐりとぐら」、由来は? 絵本作家・中川李枝子さんに聞く ある日、小学生の息子ができた! ユージさんの「家族の形」 子どもの声の「騒音」問題、志茂田景樹さんに聞く 産んでよかった 突破する強さ、安藤美姫さんに聞く 女の子のパパ、娘とお風呂はいつ卒業?
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